Q: 如果用房貸買的債券基金沒了，怎麼辦? <= 最常被朋友問的問題.....
A: 因為我房貸轉增貸的時候，會拉長還款期限為30-35年，讓增貸後的每月本息和增貸之前的金額一樣。最壞打算就是如果我買的債券基金都沒了，頂多就是我繼續付目前每月房貸的金額，每月現金流回到還沒增貸之前的狀況。
但是要債券基金沒了? 倒閉? 清算? 難度好像有點高，我買的債券基金經歷過2008金融風暴、2012歐債危機還沒遇到清算的。不過我也會怕啦，所以盡量買基金規模大一點的，應該比較不會倒。
Q: 自住的房子增值又沒用，只是紙上富貴?
A: 可以用房貸轉增貸的方式，把房子增值的金額拿出來利用。
Q: 我的房子可以轉貸多少金額?
A: 銀行鑑價的金額乘以0.75，就是大約可以轉貸的金額。
可以利用房屋鑑價APP初估，這個APP的鑑價結果還蠻準的，王道銀行O House: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.obank.ohouse
Q: 如果買的債券基金跌了，怎麼辦?
A: 月配息基金本金的漲跌我不去管它。就像買了一間房子拿來出租，重點在每個月有穩定的租金可以收，就不會去在意這間房子的房價漲跌。
Q: 如果用信貸買的債券基金沒了，怎麼辦?
A: 這個就比較慘，只好用自己的錢去繳信貸了。
不過真的要債券基金倒了，不見了? 可能要第三次世界大戰，或是外星人侵略地球吧? 那時候有幾間房子，多少貸款，多少黃金? 可能都不重要了.....
Q: 配出來的錢為什麼不拿去還房貸本金?
A:因為房貸的利率低，所以有閒錢我不會拿去還房貸。
假設手邊有100萬
方案1:
還房貸，每個月可減少3697元的本息(以30年期，2%利率來算)，但手上的100萬也就沒了。
方案2:
買年配息15%的債券基金，每個月可配息約12500元。這筆12500配息可以一直領，這30年拿來幫忙繳房貸，30年繳完房貸後拿來當養老金。如果有資金需求，也可以把基金贖回運用。
Q: 可以請教大大這樣做法的風險會在哪裡嗎？
我想到的風險大概有這幾點:
1. 基金會不會被清算? 所以我盡量買規模大一點的基金，應該比較穩。
2. 匯率起伏: 南非幣的匯率起伏真的很大....要穩定一點的話可以考慮美金計價的債基。
3. 配息率下降: 配息率基金公司隨時都可能增加或降低，像最近安聯的配息就降低了。配息率我們沒辦法控制，我能做的就是盡量把閒置資金放到月配息債券基金，讓現金流盡量增加。
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